आमतौर पर लोग पर्सनल लोन के लिए तब अप्लाई करते हैं, जब उन्हें अतिरिक्त पैसे की जरूरत होती है। लेकिन, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि आजकल पर्सनल लोन सस्ते नहीं हैं।

इसलिए बेहतर है कि पर्सनल लोन लेते समय समझदारी से काम लें।

अक्सर देखा जाता है कि लोग लापरवाही से पर्सनल लोन चुनते हैं।

लेकिन यह एक ऐसा लोन है जिसे लोगों को सावधानीपूर्वक विचार-विमर्श और शोध के बाद लेना चाहिए।

पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका के बारे में इंटरनेट पर बहुत सारी जानकारी उपलब्ध है। आपको बस अपना स्मार्टफोन लेना है और सही कीवर्ड टाइप करना है।

एक सही पर्सनल लोन लोगों को परेशानी मुक्त रहने में मदद कर सकता है।

लेकिन आगे बढ़ने से पहले, आइए पहले पर्सनल लोन के बारे में कुछ जान लें।

क्या है पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका? आज आप पर्सनल लोन कैसे लेते हैं? आवेदन पत्र के माध्यम से बैंक में जाकर……? ये सभी तरीके अब पुराने हो चुके हैं।

पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका कुछ इस प्रकार है:

  • अपनी पर्सनल लोन आवश्यकताओं का विश्लेषण करें
  • सबसे अच्छा पर्सनल लोन कौन प्रदान करता है
  • बैंकों से प्री-लोन अप्रूवल प्राप्त करें
  • आखिरी स्टेप में आपको पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना होगा

अपनी पर्सनल लोन आवश्यकताओं का विश्लेषण करें

बहुत से लोग मोटर बाइक खरीदने के लिए पर्सनल लोन लेते हैं, लेकिन अंत में छोटी कार खरीद लेते हैं। यह एक गलती है। पर्सनल लोन स्वीकृत होने से पहले, आवश्यकता को अंतिम रूप देना नितांत आवश्यक है।

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पर्सनल लोन के उद्देश्य की पहचान करें

लोग पर्सनल लोन क्यों लेते हैं? पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका क्या है?

लोग अलग-अलग कारणों से पर्सनल लोन लेते हैं। कुछ लोग यह कर्ज बड़ी, अनियोजित कार खरीदने के लिए लेते हैं, कुछ लोग इसे बाइक या लैपटॉप के लिए भी लेते हैं।

लोग जमा हुए क्रेडिट कार्ड लोन का भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन भी लेते हैं।

इन दिनों, किसी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा लोन जारी करने से पहले, पर्सनल लोन के उपयोग के उद्देश्य की पुष्टि पहले ही कर दी जाती है।

बैंकों के लिए किसी भी कारण से पर्सनल लोन जारी करना आम बात नहीं है। कारण वास्तविक और उचित होना चाहिए।

व्यक्तिगत रूप से, जब कोई पर्सनल लोन का सटीक उद्देश्य जानता है, तो लोन की राशि का सटीक अनुमान लगाया जा सकता है। यह भविष्य में लोन प्रबंधन के लिए आवश्यक है।

पर्सनल लोन राशि का मूल्यांकन करें?

आजकल बैंक फोन पर पर्सनल लोन देते हैं। जिसे पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका में से एक माना जाता है।

जिस आसानी से कोई व्यक्ति पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है, और यह पिछले कुछ वर्षों में नाटकीय रूप से बढ़ा है।

लेकिन क्या यह अच्छी बात नहीं है?

यह अच्छा है, लेकिन समस्या “आसानी” शब्द के साथ आती है।

जब कर्ज आसानी से मिल जाता है तो लोग ज्यादा सोचते नहीं हैं और कर्ज ले लेते हैं।

लेकिन, लोन राशि का सटीक अनुमान भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

मान लीजिए कि किसी को क्रेडिट कार्ड लोन चुकाने के लिए लोन की आवश्यकता है। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, बकाया राशि और अर्जित ब्याज की गणना करनी चाहिए।

सच कहूं तो, यह पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका बिल्कुल भी मुश्किल नहीं है।

लोन राशि की गणना और निर्णय करने के लिए 30 मिनट से ज्यादा समय नहीं लगेंगे।

लोग आगामी बड़े खर्चों जैसे शादी, यात्रा, घरेलू उपकरण आदि खरीदने के लिए भी पर्सनल लोन लेते हैं।

यहां तक ​​कि यह निर्धारित करना बहुत आसान है कि किस लोन राशि का लाभ उठाया जाना चाहिए।

विचार यह है कि, पर्याप्त पर्सनल लोन उधार लिए जाने चाहिए। लोन न तो आवश्यकता से कम और न ही अधिक होना चाहिए।

लोन स्वीकृति लेना भी आसान हो जाता है यदि कोई जानता है कि कितना लोन आवश्यक है।

बैंक अधिक राशि की तुलना में कम राशि को तेजी से मंजूरी दे देते हैं।

बड़े पर्सनल लोन के लिए बेहतर होगा कि आप बड़े बैंकों से संपर्क करें।

लेकिन कम लोन राशि के लिए फाइनेंसिंग आपके दोस्तों, परिवार या बजाज फिनसर्व, एलएंडटी फाइनेंस आदि जैसे छोटे संस्थानों से की जा सकती है।जो पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका है।

ईएमआई भुगतान क्षमता निर्धारित करें

ऐसी स्थिति से बचना चाहिए जहां लोन का वितरण किया जाता है लेकिन ईएमआई बहुत अधिक हो जाती है।

एक व्यक्ति अपने जीवन स्तर की कीमत पर पर्सनल लोन नहीं ले सकता है और ये पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका बिलकुल भी नहीं है।

यदि कोई लोन आपको खराब जीवनशैली जीने के लिए मजबूर करता है, तो बेहतर है कि इसे लेने से बचें।

पहले अपना सामर्त्य देखें।

आपको वास्तव में यह जानना होगा कि आप हर महीने कितना पैसा अलग रख सकते हैं।

अपनी वर्कशीट खोलें और सभी खर्चे लिख लें। अपने मासिक खर्च की तुलना अपने मासिक कैश-इन हैंड यानि बचे हुए पैसों से करें।

दोनों की तुलना करें और जांचें कि क्या मौजूदा सूची से कुछ खर्च कम किया जा सकता है।

इस अभ्यास को करने के बाद, आपको ठीक-ठीक पता चल जाएगा कि आपके पास हर महीने कितना अतिरिक्त पैसा बचता है।

इस अतिरिक्त पैसे का इस्तेमाल पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है और यह पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका है।

इस तरह आप अपनी जीवनसैली में समझौता किए बिना आसानी से ईएमआई का भुगतान कर पाएंगे।

अपना क्रेडिट स्कोर जानें

पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका जानने से पहले, आपको एक बार अपने CIBIL स्कोर पर एक नज़र डालनी चाहिए।

पर्सनल लोन के बारे में आपका गणित कितना भी अच्छा क्यों न हो, अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है तो लोन अप्रूवल मिलना असंभव होगा।

CIBIL वेबसाइट पर 550 रुपये का भुगतान करके ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पता होना अच्छा माना जाता है।

कोई भी वित्तीय संस्थान जिसने कभी आपको अपना पैसा उधार दिया है, उसकी रिपोर्ट CIBIL की रिपोर्ट में होगी।

यहां आपको उस बैंक की रिपोर्ट मिलेगी जिसने आपको क्रेडिट कार्ड दिया है। यहां आपको उस बैंक की रिपोर्ट मिलेगी जिसने आपको होम लोन दिया है।

जिस वित्तीय संस्थान ने आपका होम थिएटर या लैपटॉप खरीदने के लिए लोन दिया है, उसकी भी यहां रिपोर्ट की जाएगी।

आपकी कार को फाइनेंस करने वाले क्रेडिट रिपोर्ट भी आपको यहां मिल जाएगी।

विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तुत ऐसी सभी रिपोर्ट्स को CIBIL द्वारा संचयी रूप से संकलित किया जाता है और इसके आधार पर एक क्रेडिट स्कोर तैयार किया जाता है।

क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के पैमाने पर बनाया जाता है।

680 और 750 के बीच का क्रेडिट स्कोर सुरक्षित माना जाता है। पिछली बार जब मैंने CIBIL पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक किया था, तो मेरा स्कोर 790 था।

क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी और इसके अलावा बैंक आपको अन्य लाभ भी प्रदान कर सकते हैं।

अपने लिए बहुत अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखना हमेशा बेहतर होता है।

सामान्य तौर पर, 580 अंकों से कम के क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति लोन के लिए पात्र नहीं होगा।

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि कोई व्यक्ति बिना किसी बड़ी चूक की संभावना के लोन चुकाने की अधिक संभावना रखता है।

ऐसा नहीं है कि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को पर्सनल लोन नहीं मिलता है, लेकिन उन्हें कई विकल्प तलाशने पड़ते हैं।

बहुत कम क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति किसी अन्य व्यक्ति (दोस्त, रिस्तेदार) के साथ हाथ मिला सकता है और बैंक से होम लोन ले सकता है।

सबसे अच्छा पर्सनल लोन कौन प्रदान करता है?

एक बार जब आप पर्सनल लोन या गृह लोन की आवश्यकताओं का पता लगा लेते हैं, तो यह मूल्यांकन करने का समय है कि, पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका क्या है और कौन आपको सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन प्रदान कर सकता है।

पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका की बात की जाये तो बैंक को हम पीछे नहीं छोड़ सकते।भारत में कई शीर्ष बैंक हैं जो आपकी आवश्यकता के अनुरूप सर्वोत्तम लोन प्रदान कर सकते हैं।

HDFC, ICICI Bank, Kotak Mahindra, Axis Bank आदि जैसे बैंक भारत में पसंदीदा बैंकों में से हैं।

इसके अलावा आप मोबाइल से भी पर्सनल लोन ले सकते हैं।मोबाइल से पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका यहाँ दिए गए हैं

अंतिम रूप देने से पहले सभी बैंकों के प्रस्तावों की सावधानीपूर्वक तुलना करना आवश्यक है।

आमतौर पर लोग ब्याज दर देखकर रुक जाते हैं।

लेकिन अन्य मापदंडों की जांच करना भी आवश्यक है जैसे:

  • प्रक्रमण संसाधन शुल्क
  • पूर्व भुगतान विकल्प
  • अधिकतम लोन राशि
  • अधिकतम लोन अवधि
  • न्यूनतम मासिक आय
  • आयु सीमा आदि

बैंकों से प्री-लोन अप्रूवल प्राप्त करें

पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका ये है की प्री-लोन अप्रूवल के लिए आवेदन करें और अपनी तुलना के अनुसार शीर्ष 4 या 5 कंपनियों या बैंक से प्री-लोन अप्रूवल प्राप्त करें।

आमतौर पर हम अपनी पसंद के केवल एक बैंक में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं।जो पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका नहीं माना जाता है।

लेकिन अगर किसी के पास ऊपर बताए अनुसार तुलना पत्रक तैयार है, तो औपचारिक रूप से बैंक लोन संवितरण के लिए आवेदन करने से पहले 3-4 बैंकों से लोन अनुमोदन प्राप्त करना तर्कसंगत होगा।

प्री-लोन अप्रूवल प्राप्त करने के लिए, किसी को एक छोटा फॉर्म भरना होगा (यह एक बड़े लोन एग्रीमेंट पेपर की तरह नहीं है)।

इस संक्षिप्त फ़ॉर्म को भरें और आप जाने के लिए तैयार हैं कि आप लोन के लिए पात्र हैं या नहीं।

इस फॉर्म को भरने के बाद, लोनदाता निम्नलिखित को सत्यापित करेगा:

  • आपका क्रेडिट स्कोर
  • रोज़गार की स्थिति
  • आय की गारंटी
  • व्यक्तिगत दायित्व आदि

इस पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका को फॉलो करने के बाद, बैंक आपकी योग्यता के आधार पर लोन राशि को मंजूरी देगा।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें

पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका का यह अंतिम चरण है।

एक बार जब आप लोनदाता के बारे में सभी शोध कर लेते हैं, तो अपने सर्वश्रेष्ठ लोनदाता से लोन प्राप्त करने के लिए आवेदन करें।

आपके पास पहले से ही इस बैंक से पूर्व-लोन स्वीकृति है, इसलिए लोन संवितरण में अधिक समय नहीं लगेगा।

इस बिंदु पर, आपको एक अधिक विस्तृत फॉर्म (लोन एग्रीमेंट पेपर्स) भरने के लिए कहा जाएगा।

इसके बारे में चिंता न करें, आमतौर पर बैंक एजेंट आपके लिए ई-फॉर्म भर देगा।

आपको केवल भरे हुए विवरणों की जांच करने और कई स्थानों पर अपने हस्ताक्षर करने के लिए कहा जाएगा।

इस स्तर पर निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

  • पहचान प्रमाण
  • निवास प्रमाण पत्र
  • आय प्रमाण
  • सेवा और शिक्षा का प्रकार
  • कंपनी का प्रकार जिसमें कोई काम करता है (सरकारी, बहुराष्ट्रीय, निजी, स्वरोजगार)
  • बैंक स्टेटमेंट

सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद, लोन आवेदन प्रक्रिया में 3-5 दिन लगते हैं।

पूरी प्रक्रिया हो जाने के अगले दिन लोन वितरण किया जा सकता है।

भारत में, लोन संवितरण आम तौर पर डिमांड ड्राफ्ट द्वारा किया जाता है। हालाँकि, यह पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका भी उपलब्ध है।

अंतिम शब्द…पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका क्या है?

अगर आपने यहां तक पढ़ा है तो अब आप जान ही गए होंगे कि पर्सनल लोन लेने का आसान तरीका क्या है और इसके लिए हमें क्या करना होगा।

अंत में आपको बस इतना बताना चाहता हु की …..होम लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन आदि जैसे अन्य लोन की तुलना में पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान और तेज़ है।

लेकिन चूंकि पर्सनल लोन इतनी आसानी से उपलब्ध हैं, इसलिए यह सभी का सबसे अधिक दुरुपयोग किया जाने वाला लोन भी है।

इसलिए मैंने अपने पाठकों को पर्सनल लोन के क्या करें और क्या न करें के बारे में जागरूक करने के लिए यह ब्लॉग पोस्ट लिखने का विचार किया।

उपरोक्त प्रक्रिया का पालन करने में कोई समस्या आ रही है तो मुझे कमेंट सेक्शन में अवश्य बताएं !! मैं आपकी समस्या का जल्द से जल्द समाधान करने की पूरी कोशिश करूंगा।

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