SBI E-Mudra Loan: योग्यता, ब्याज दरें और दस्ताबेज – 2022 | SBI e-Mudra loan kaise le | SBI E-Mudra Loan in Hindi

भारत में छोटे उद्यमों को बढ़ावा देने के लिए, भारत सरकार ने वर्ष 2015 में प्रधान मंत्री SBI e-Mudra लोन शुरू की थी। इस लोन के तहत, गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि और सूक्ष्म उद्यम द्वारा ₹10 लाख तक का व्यावसायिक लोन लिया जा सकता है।

भारतीय स्टेट बैंक, जो भारत के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक है, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को मुद्रा लोन भी प्रदान करता है।मुद्रा लोन के तहत, SBI व्यक्तियों, स्व-नियोजित पेशेवरों और सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमोंको 10 लाख रुपये तक के व्यावसायिक लोन और SME लोन प्रदान करता है।

इन लोन को मुद्रा लोन (Mudra Loan) के रूप में जाना जाता है और इन्हें किसी भी बैंक के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है; ग्रामीण बैंक, छोटे बैंक, वाणिज्यिक बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान।

SBI मुद्रा लोन गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय खंड द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जिसमें SBI बैंक के माध्यम से छोटी विनिर्माण इकाइयाँ, सेवा क्षेत्र की इकाइयाँ, दुकानदार, विक्रेता, मरम्मत की दुकानें, कारीगर आदि शामिल हैं।

SBI e-Mudra लोन विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है, जैसे व्यवसाय विस्तार, आधुनिकीकरण, मशीनरी की खरीद, और अन्य व्यवसाय से संबंधित उद्देश्यों को पूरा करने के लिए।

SBI SBI e-Mudra loan के लिए आसानी से आवेदन किया जा सकता है और 5 साल तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ 1 लाख रुपये तक की राशि का ऑनलाइन लाभ उठाया जा सकता है।

यदि आपके पास SBI बचत और चालू खाते हैं, तो आप SBI e-Mudra पोर्टल के माध्यम से ₹1 लाख तक के SBI मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

SBI e-Mudra Loan के विशेषताएं और आवश्यक विवरण

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सुविधा: सावधि लोन और कार्यशील पूंजी

उद्देश्य: आधुनिकीकरण, व्यापार पूंजी, विस्तार

लक्ष्य समूह: व्यवसाय क्षेत्र से संबंधित लोग, व्यावसायिक उद्यमों का हिस्सा, और जो कृषि गतिविधियों को अंजाम देते हैं

चुकौती अवधि: 3-5 वर्ष

लोन प्रकार: सावधि लोन और कार्यशील पूंजी लोन

योग्यता: नई और मौजूदा इकाइयां

ब्याज़ दर: मूल्य निर्धारण एमसीएलआर अनुसार 8.40 % से 12. 35% तक है।

लोन की राशि:

  • अधिकतम लोन राशि: रु.10 लाख
  • 50,000 रुपये तक का लोन शिशु श्रेणी के अंतर्गत है
  • 50,001 से 50,000 रुपये तक के लोन किशोर श्रेणी के अंतर्गत हैं
  • तरुण श्रेणी के अंतर्गत रु.500,001/- से रु.10,00,000/- तक के लोन हैं

प्रोसेसिंग फीस:

  • शिशु और किशोर लोन के लिए शून्य
  • तरुण लोन के लिए लोन राशि का 0.5%

मार्जिन:

  • 50,000 रुपये तक के लोन के लिए शून्य
  • 50,001 से 10 लाख रुपये तक की लोन राशि के लिए 10%

संपार्श्विक सुरक्षा: कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, प्राथमिक सुरक्षा के रूप में, टीएल के लिए पी एंड एम को दृष्टिबंधक किया जाना है, और सीसी के लिए स्टॉक और प्राप्य को दृष्टिबंधक किया जाना है।

अन्य शर्तें जिनसे आपको अवगत होना चाहिए:

  • SBI e-Mudra लोन के तहत आप जो लोन लेते हैं, उसकी गारंटी माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) और नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (NCGTC) के लिए क्रेडिट गारंटी द्वारा दी जाती है।
  • कवर 5 साल के लिए उपलब्ध है और इसलिए दी गई सलाह 60 महीने के लिए है।
  • आप उद्यमी मित्र पोर्टल पर लीड देख सकते हैं।
  • सभी सीसी खाताधारकों को उनकी संबंधित शाखाओं द्वारा एक मुद्रा रुपे कार्ड जारी किया जाएगा।

SBI e-Mudra लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

  • मौजूदा और नई दोनों इकाइयां प्रधान मंत्री SBI e-Mudra लोन का लाभ उठा सकती हैं।
  • माल बनाने में लगे व्यावसायिक उद्यम इस लोन का लाभ उठा सकते हैं
  • व्यापार और सेवा क्षेत्र में कार्यरत व्यक्ति पीएमएमवाई लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • जो लोग संबद्ध कृषि गतिविधियों में भाग लेते हैं वे इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

SBI e-Mudra लोन के लिए योग्यता

SBI से मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

  • कम से कम 6 महीने के लिए SBI का चालू या बचत खाता बनाए रखना चाहिए।
  • आवेदक को एक गैर-कृषिया, विनिर्माण या सेवा क्षेत्र में आय-सृजन गतिविधि में संलग्न होना चाहिए।
  • आवेदक एक ही स्थान पर कम से कम 2 वर्ष से निवास कर रहा हो।

SBI e-Mudra मुद्रा के लिए आवश्यक दस्तावेज

SBI e-Mudra लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों को हाथ में रखना महत्वपूर्ण है।

दस्तावेज़ JPEG, PNG, या PDF प्रारूप में होने चाहिए और आकार में 2MB से अधिक नहीं होने चाहिए। दस्तावेजों की एक फोटोकॉपी या निम्नलिखित में से किसी की स्कैन की हुई प्रति होनी चाहिए:

  • जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र
  • दुकान और स्थापना प्रमाण पत्र
  • उद्योग आधार
  • व्यवसाय पंजीकरण का कोई अन्य दस्तावेज

इसके अलावा भी इन डाक्यूमेंट्स की जरुरत पड़ती है:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आवेदन प्रक्रिया सुचारू है, सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित विवरण तैयार हैं:

  • आपकी SBI बचत/चालू खाता
  • आधार कार्ड: यह स्वैच्छिक है और मोबाइल ऐप के माध्यम से तुरंत ई-केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आवश्यक है। हालांकि, यदि आप अपना आधार नंबर ऑनलाइन नहीं देना चाहते हैं, तो आपके आवेदन को SBI शाखा में मैन्युअल रूप से संसाधित किया जाएगा।
  • व्यवसाय विवरण: इसमें आपके व्यवसाय का नाम और पता और इसकी आरंभ तिथि शामिल होती है और इसका उपयोग आपके व्यवसाय के स्थान को सत्यापित करने के लिए किया जाता है।
  • धर्म और समुदाय: यह SBI की क्रेडिट पॉलिसी का एक हिस्सा है।
  • बिक्री के आंकड़े: बिक्री कारोबार के आंकड़े।
  • व्यवसाय खाता: खाता संख्या, बैंक और शाखा का नाम जहाँ आपके व्यवसाय की बिक्री की आय जमा हो जाती है।

चलिए अब जानते है SBI e-Mudra लोन के लिए कैसे आवेदन करें (SBI e-Mudra Loan Kaise le)।

SBI e-Mudra लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

  • SBI e-Mudra पोर्टल पर जाएं।
  • होमपेज पर ‘Proceed for e-Mudra’ बटन पर क्लिक करें।
  • हिंदी या अंग्रेजी में दिए गए निर्देशों को पढ़ें और अगले पृष्ठ पर जाने के लिए ‘Ok’ पर क्लिक करें।
  • अपना मोबाइल नंबर, SBI बचत/चालू खाता संख्या और आवश्यक लोन राशि भरें।’Proceed’ पर क्लिक करें।
  • ऑनलाइन आवेदन पत्र में आवश्यक विवरण भरें। आप ड्रॉपडाउन मेनू के माध्यम से भी प्रासंगिक डेटा का चयन कर सकते हैं।
  • आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
  • SBI e-Mudra के नियम और शर्तों को ई-साइन के साथ स्वीकार करें।
  • यह करने के लिए अपना आधार नंबर डालें।
  • E -sign के प्रयोजनों के लिए अपने आधार का उपयोग करने के लिए सहमति चेक बॉक्स पर टिक करें।
  • आपको अपने आधार के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा।
  • अपना आवेदन पूरा करने के लिए आवश्यक फ़ील्ड में OTP दर्ज करें।

SBI e-Mudra योजना का लोन की राशि

लोन की राशि:

शिशु: 50,000 रुपये तक
किशोर: 50,001 रुपये से 5 लाख रुपये के बीच
तरुण: रु.5,00,001 से रु.10 लाख के बीच

चुकौती अवधि: 3 साल से 5 साल (6 महीने तक की मोहलत अवधि की पेशकश की जा सकती है)

प्रोसेसिंग फीस: किशोर और शिशु लोन के लिए एमसीएलआर शून्य से जुड़ा हुआ है; तरुण के लिए 0.50% प्लस टैक्स

SBI मुद्रा लोन के लाभ

SBI मुद्रा लोन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमियों की वित्तीय बाधाओं को दूर कर सकता है जो विविध क्षेत्रों में काम करना चाहते हैं। वे निम्नलिखित लाभ उठा सकते हैं।

  • ओवरड्राफ्ट सुविधा: आप मुद्रा कार्ड के साथ ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। यह एक कार्ड है जो नकद क्रेडिट सेवाएं प्रदान करता है और डेबिट कार्ड के रूप में भी कार्य करता है। मुद्रा कार्ड व्यापारियों के साथ पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) पर स्वाइप किए जा सकते हैं या एटीएम से नकदी निकालने के लिए।
  • प्रोसेसिंग फीस: SBI मुद्रा लोन के लिए बैंक कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लेते हैं। इसके अलावा, यदि आपके पास कोई संपार्श्विक या सुरक्षा नहीं है, तो ये लोन संपार्श्विक-मुक्त हैं।
  • क्रय सूची: SBI मुद्रा लोन व्यवसाय विस्तार, व्यवसाय के आधुनिकीकरण, उपकरण क्रय आदि के लिए लिया जा सकता है। साथ ही, योजना के भाग के रूप में, उनके व्यवसाय के विस्तार के लिए सूची खरीदने के लिए एक अलग प्रावधान है।
  • कम ब्याज दरें: मुद्रा लोन पर ब्याज की दर आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार निर्धारित की जाती है, इस प्रकार नियमित व्यावसायिक लोन की तुलना में कम होती है।
  • महिला कर्जदारों को विशेष रियायत: महिला उद्यमी योजना के तहत सरकार महिलाओं को अपना उद्यम शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करती है। इसलिए, वह रियायती दर पर SBI मुद्रा लोन प्राप्त कर सकती है।

ध्यान रखने योग्य बातें:

  • प्रधान मंत्री SBI e-Mudra लोन के तहत जारी किए गए लोन की गारंटी CGFMU या सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी के तहत दी जाती है। यही गारंटी एनसीजीटीसी या नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी द्वारा भी प्रदान की जाती है।
  • CGFMU और NCGTC द्वारा दी जाने वाली गारंटी अधिकतम पांच वर्षों की अवधि के लिए उपलब्ध है। इस प्रकार, प्रधान मंत्री SBI e-Mudra योजना के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान योजना 60 महीने निर्धारित की गई है।
  • मुद्रा रुपे कार्ड सभी पात्र खातों में उपलब्ध कराए जाएंगे।

प्रधानमंत्री SBI e-Mudra योजना के लिए आवेदन क्यों करना चाहिए?

प्रधान मंत्री SBI e-Mudra योजना उन व्यक्तियों के लिए एक आदर्श विकल्प है, जिन्हें अपनी विभिन्न व्यवसाय-संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। नीचे सूचीबद्ध कुछ कारण हैं कि आपको प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के लिए आवेदन क्यों करना चाहिए:

  • PMMY(Pradhan Mantri MUDRA Yojana) के माध्यम से, देश में सूक्ष्म उद्यमों के पास धन की बेहतर तरीके से पहुंच पा रहे है।
  • व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए धन की आवश्यकता वाले व्यक्ति Pradhan Mantri MUDRA Yojanaके तहत सस्ती ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
  • PMMY(Pradhan Mantri MUDRA Yojana) रोजगार सृजन और सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि में सहायता करती है।
  • प्रधान मंत्री SBI e-Mudra योजना के लिए लिया जाने वाला प्रसंस्करण शुल्क तुलनात्मक रूप से कम है।
  • किशोर और शिशु योजनाओं के लिए, लोन लेने वाली एमएसई इकाइयों से शून्य प्रसंस्करण शुल्क लिया जाता है, जबकि तरुण योजना के लिए, 0.50% का मामूली ब्याज और कर लगाया जाता है।

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